Faire un virement bancaire en ligne est devenu un geste du quotidien.
Pourtant, entre le virement SEPA classique, le virement instantané ou encore le virement international, il est facile de s’y perdre.
Ce guide vous explique tout, étape par étape : comment procéder, quels sont les délais, les frais, et comment éviter les erreurs.
Comment faire un virement bancaire instantané en ligne : le résumé rapide ?
Pour effectuer un virement instantané, connectez-vous à l’espace client de votre banque (application mobile ou site web).
Allez dans la rubrique « Virements », saisissez l’IBAN du bénéficiaire, entrez le montant.
Puis sélectionnez l’option « Virement instantané ».
Les fonds sont disponibles sur le compte du bénéficiaire en moins de 10 secondes, 7j/7 et 24h/24, y compris les week-ends et jours fériés.
Étapes résumées :
| Étape | Action |
|---|---|
| 1. Connexion | Accédez à votre espace client sécurisé |
| 2. Menu | Rubrique « Virements » ou « Paiements » |
| 3. Bénéficiaire | Sélectionnez ou ajoutez un bénéficiaire via son IBAN |
| 4. Montant et type | Entrez le montant et choisissez « Virement instantané » |
| 5. Validation | Confirmez via authentification forte (code SMS, empreinte, Secure Pass) |
Les informations nécessaires pour faire un virement
Avant de lancer un virement, que ce soit un virement instantané ou classique, vous devez rassembler quelques informations essentielles.
Sans elles, l’opération ne peut pas aboutir.
Pour effectuer un virement — notamment vers un nouveau bénéficiaire — vous avez besoin de :
- Nom et Prénom du bénéficiaire (ou raison sociale pour une entreprise)
- IBAN (International Bank Account Number) : l’identifiant unique du compte bancaire
- BIC / SWIFT : le code d’identification de la banque, indispensable pour les virements hors zone SEPA ou internationaux
L’IBAN se trouve sur le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) du bénéficiaire.
Il est disponible dans l’application bancaire, sur un relevé de compte ou via un courrier de la banque.
Si vous n’avez pas le RIB, vous pouvez demander directement à la personne concernée.
Comment faire un virement bancaire sans RIB ?
Techniquement, le RIB est le support qui contient l’IBAN.
Mais si vous n’avez pas le document physique, il suffit de connaître l’IBAN seul pour effectuer un virement en ligne.
Pour les virements en zone SEPA, le BIC n’est plus obligatoire depuis 2016.
En revanche, pour un virement international hors SEPA, le BIC/SWIFT reste nécessaire.
La procédure étape par étape pour faire un virement par internet
Faire un virement bancaire par Internet est la méthode la plus pratique, disponible à tout moment.
Voici le déroulé précis depuis votre espace client.
Ajout du bénéficiaire
Rendez-vous dans la section « Gérer mes bénéficiaires » de votre banque en ligne.
aisissez l’IBAN du nouveau bénéficiaire et validez.
Saisie des informations du virement
Une fois le bénéficiaire enregistré :
- Sélectionnez le compte à débiter (si vous avez plusieurs comptes)
- Choisissez le bénéficiaire dans votre liste
- Entrez le montant à transférer
- Rédigez un libellé (motif du virement) : facture, loyer, remboursement, etc.
- Choisissez la date d’exécution : immédiate ou programmée
- Sélectionnez le type de virement : instantané, standard ou permanent
Validation sécurisée
Votre banque vous demandera une confirmation via :
- Un code reçu par SMS (OTP)
- Une validation via l’application mobile (notification push)
- Une empreinte digitale ou reconnaissance faciale
- Un dispositif physique comme une clé digitale ou un Secure Pass
Cette étape correspond à l’authentification forte requise par la réglementation DSP2.
Comment faire un virement bancaire par téléphone ou en agence ?
Si vous ne souhaitez pas passer par Internet, d’autres options existent. Elles sont toutefois souvent moins pratiques et plus coûteuses.
- Par téléphone : Appelez le service client de votre banque. Un conseiller vous demandera de vous identifier, puis enregistrera les informations du virement. Selon les banques, cette option peut être facturée entre 3 € et 5 €.
- En agence : Présentez-vous au guichet avec les coordonnées bancaires du bénéficiaire. Le conseiller effectuera le virement pour vous. Ce service est généralement facturé, contrairement au virement en ligne. C’est la solution à privilégier si vous avez des difficultés avec les outils numériques ou si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé.
Les différents types de virements bancaires
Il existe plusieurs types de virements selon la destination, la devise et la rapidité souhaitée.
Bien choisir le bon type peut vous faire économiser du temps et de l’argent.
| Type de virement | Délai | Zone | Coût moyen |
|---|---|---|---|
| SEPA standard | 1 jour ouvrable | UE + pays SEPA | Gratuit |
| SEPA instantané | < 10 secondes | UE + pays SEPA | Gratuit (depuis 2025) |
| Virement permanent | Récurrent | UE + pays SEPA | Gratuit |
| International hors SEPA | 2 à 5 jours | Monde entier | Frais variables |
Virement SEPA classique
C’est le virement standard en euros au sein de l’Union européenne et des pays associés à la zone SEPA (Suisse, Royaume-Uni, Norvège…).
Il est traité en 1 jour ouvrable et généralement gratuit en ligne.
Virement instantané (SEPA Instant)
Le virement instantané est la version ultra-rapide du SEPA.
Les fonds arrivent en moins de 10 secondes, 24h/24 et 7j/7.
Depuis début 2025, une réglementation européenne impose que ce service ne soit pas plus cher qu’un virement classique, ce qui le rend désormais gratuit dans la plupart des banques françaises.
Virement permanent
Vous souhaitez payer votre loyer automatiquement chaque mois ? Le virement permanent vous permet de programmer un transfert fixe à une date régulière. Une fois mis en place, il s’exécute automatiquement sans aucune intervention de votre part.
Virement international hors SEPA
Pour envoyer de l’argent en dehors de la zone SEPA (Amérique, Asie, Afrique…) ou dans une devise étrangère, il faut passer par un virement international.
Ce type de virement nécessite le BIC/SWIFT de la banque destinataire, prend 2 à 5 jours ouvrables et implique des frais de commission et de change (souvent un montant fixe + un pourcentage du montant envoyé).
Comment activer le virement instantané selon sa banque ?
L’activation du virement instantané varie selon les établissements.
Voici comment procéder dans les principales banques françaises.
Comment activer le virement instantané au Crédit Mutuel ?
Sur l’application CIC/Crédit Mutuel, le virement instantané est disponible directement lors de la création d’un virement.
Dans le champ « Date d’exécution », sélectionnez « Immédiat » ou « Instantané » selon la version de l’application.
Si l’option n’apparaît pas, vérifiez que votre contrat inclut ce service ou contactez votre agence.
Comment faire un virement bancaire instantané à La Banque Postale ?
La Banque Postale propose le virement instantané depuis son application mobile et son espace client web.
Connectez-vous, allez dans « Virements », choisissez votre bénéficiaire, entrez le montant et sélectionnez « Virement instantané » avant de valider. Le service est disponible 24h/24.
Et pour les autres banques ?
La procédure est globalement identique dans les grandes banques françaises (BNP Paribas, Société Générale, LCL, Caisse d’Épargne, Boursorama, Fortuneo…).
L’option instantanée est généralement proposée lors de la saisie du virement, soit cochée par défaut, soit à sélectionner manuellement.
Délais et frais : ce qu’il faut savoir
Les délais et les coûts d’un virement dépendent principalement du type choisi et du canal utilisé.
Comprendre ces paramètres vous évite les mauvaises surprises.
Délais selon le type de virement
- Virement SEPA standard : 1 jour ouvrable. Attention : les week-ends et jours fériés ne sont pas comptés, car les banques n’ouvrent pas les séances de compensation. Un virement envoyé le vendredi soir sera traité le lundi matin.
- Virement instantané : moins de 10 secondes, y compris les week-ends et jours fériés.
- Virement international : entre 2 et 5 jours ouvrables selon le pays et la banque de destination.
Frais selon le canal
| Canal | Virement SEPA | Virement instantané | Virement international |
|---|---|---|---|
| En ligne | Gratuit | Gratuit (2025) | Frais variables |
| Par téléphone | 3 à 5 € | 3 à 5 € | Frais variables |
| En agence | 3 à 5 € | 3 à 5 € | Frais variables |
Pour les virements hors SEPA, comptez en général un montant fixe (entre 5 € et 25 €) auquel s’ajoute un pourcentage du montant transféré (souvent entre 0,5 % et 2 %).
Des frais de change s’appliquent également si la devise est différente de l’euro.
Sécurité, erreurs et que faire en cas de problème
Un virement mal renseigné peut avoir des conséquences difficiles à corriger. Voici les précautions à prendre et les recours disponibles.
Un virement validé est irrévocable
Une fois que vous avez confirmé un virement — surtout un virement instantané — il ne peut techniquement plus être annulé.
L’argent est parti.
Si vous réalisez une erreur, contactez immédiatement votre banque pour lancer une procédure de « recall » (demande de rappel de fonds).
Cette procédure est une demande faite à la banque du bénéficiaire pour que les fonds soient renvoyés.
Elle n’est pas garantie et dépend de la coopération de la banque adverse.
La vérification du bénéficiaire (Verification of Payee)
Les nouvelles normes bancaires européennes incluent désormais la fonctionnalité Verification of Payee.
Avant de valider un virement, votre banque peut vérifier automatiquement que le nom du bénéficiaire correspond bien à l’IBAN saisi.
Si les informations ne correspondent pas, un avertissement s’affiche.
C’est une protection contre les erreurs et les fraudes de type « man in the middle ».
Les bonnes pratiques pour éviter les erreurs
- Vérifiez l’IBAN caractère par caractère avant de valider
- Ne faites jamais confiance à un IBAN envoyé par email sans le confirmer par un autre canal (téléphone, en personne)
- Si quelqu’un vous demande de changer un IBAN connu pour un paiement urgent, méfiez-vous : c’est souvent une fraude au virement (arnaque au faux fournisseur)
- Utilisez le libellé pour tracer facilement vos opérations
- En cas de doute, n’hésitez pas à faire un petit virement test avant d’envoyer un montant important vers un nouveau bénéficiaire
Faire un virement sur le compte d’une autre personne
Rien n’interdit d’effectuer un virement vers le compte d’une tierce personne.
Il vous suffit d’avoir son IBAN et son nom complet.
Cela s’applique que ce soit un ami, un membre de votre famille ou un prestataire.
Dans certaines banques, un message de confirmation supplémentaire peut s’afficher pour ce type d’opération, surtout si c’est un nouveau bénéficiaire.
Questions fréquentes sur le virement bancaire en ligne
- Peut-on annuler un virement instantané ? Non, c’est techniquement impossible une fois validé. Contactez votre banque immédiatement pour une tentative de « recall », sans garantie de succès.
- Que faire si le virement n’arrive pas ? Vérifiez d’abord que l’IBAN saisi était correct. Contactez votre banque avec la preuve du virement (numéro de référence). Pour un virement SEPA standard, attendez au moins 1 jour ouvrable complet.
- Le virement instantané est-il limité en montant ? Oui, la plupart des banques imposent un plafond pour les virements instantanés. Ce plafond varie généralement entre 15 000 € et 100 000 € selon les établissements. Vérifiez les conditions de votre banque.
- Peut-on faire un virement bancaire avec un RIB papier ? Oui. Le RIB contient l’IBAN et le BIC. Il vous suffit de recopier l’IBAN dans le formulaire de virement en ligne. Assurez-vous de ne pas faire de faute de saisie.
Besoin d’aide pour une situation spécifique ? Contactez directement le service client de votre banque ou consultez leur FAQ en ligne pour les procédures propres à votre établissement.
